가장 성공적인 투자의 예

마지막 업데이트: 2022년 5월 7일 | 0개 댓글
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역사상 가장 성공적인 미국 TV 방

역사상 가장 성공적인 미국 TV 방송 ’60 Minutes’ ’60 Minutes’는 뉴스에서 사람들의 조사 보고서, 인터뷰, 기능 부문 및 프로필을 열심히 제공합니다. ’60 Minutes’는 특별한 평생 공적 에미 상을 포함하여 다른 어떤 프리미엄 가장 성공적인 투자의 예 방송보다 100 개 이상의 에미 상을 수상했습니다. ’60 Minutes’는 1968 년 9 월 24 일 CBS에서 초연되었으며 Jeff Fager는 프로그램의 수석 프로듀서입니다. 안개가 자욱한 블루 마운틴의 측면에 NSWCarved가 있습니다. 매혹적인 동굴은 단지 충돌 할 곳이 아니라 꿈 목적지 자체. 호빗 (Hobbiton) 스타일의 현창을 통과하면 암석 그 자체로 잘라진 넓은 열린 아치를 통해 보이는 봉우리와 골짜기의 숨막히는 전경으로 인사드립니다. 그리고 말하기는 정말 쉽기 때문에뿐만 아니라 사심없는 조언에 대한 신뢰를 불러 일으킬 수 있기 때문에 그렇게 할 것입니다. 내 말은, 먼저 관심사를 주장하는 사람을 어떻게 믿을 수 없습니까? 최대한의 신뢰를 얻으려면 아마도 ‘Honest Al’이라는 이름으로 갈 것입니다. ‘경제적 금융은 우리가 잘못된 결정을 내리기 위해 열심히 결심 한 것을 보여주기 때문에 시장이나 개인 주식에 언제 들어올 것인지 알릴 것인지 확신을 가지고 그러한 감정을 표현할 것입니다.

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EDAILY 증권뉴스

[이데일리 안혜신 기자] 퇴직연금 제도에서 가장 성공적인 사례로 꼽히는 두 나라는 미국과 호주다. ‘연금 부자’라는 단어가 가장 많이 등장하는 곳도 두 나라다.

다만 미국·호주와 국내 도입되는 디폴트옵션의 가장 큰 차이점은 기업에 원금 손실 책임을 묻지 않는다는 면책 조항 포함 여부다. 국내는 도입 기업에 대한 면책 조항이 없다. 미국 디폴트옵션은 가입자가 아무것도 선택하지 않으면 자동으로 운용할 수 있지만 국내에서는 원금 손실에 대한 면책조항이 도입되지 않아 가입자의 사전 지정이 필요하다. 미국처럼 높은 수익을 낼 수 있는 공격적인 투자가 어려울 수 있다는 지적이 나오는 이유다.

[이데일리 김일환 기자]

미국은 지난 1981년 ‘401K’라는 이름의 퇴직연금을 도입했는데 10년간 연 평균 8.6%라는 높은 수익을 자랑한다. 사업자가 원금손실로 인한 책임 추궁을 피할 필요가 없어 예·적금 위주의 원리금 보장상품보다 위험추구형 상품에 적극 투자할 수 있기 때문이다. 다만 여기에 적격디폴트투자상품(QDIA, Qualified Default Investment Alternative)을 지정해 디폴트옵션으로 선택할 수 있는 상품을 제한하는 방식으로 무책임한 투자로부터 보호할 수 있는 장치도 마련했다.

호주 역시 ‘마이 슈퍼’라는 이름의 디폴트옵션으로 높은 퇴직연금 수익률을 기록하고 있다. 마이 슈퍼는 2009년 도입됐는데 지난해 9월 기준 총 3조4000억호주달러(약 3000조원)에 이르는 호주 퇴직연금 시장 중 마이 슈퍼 비중은 27.1%에 이른다. 호주 퇴직연금을 말하는 ‘슈퍼애뉴에이션(superannuation)’ 10년간 연평균 수익률은 7.7%다.

영국도 2012년 ‘네스트(NEST, 국가퇴직연금신탁)’라는 이름의 강제 가입형 퇴직연금제도를 도입했다. 네스트는 노동연금부 후원으로 운용하는 대표적인 퇴직연금 기금이다. 근로자의 특별한 운용 지시가 없으면 정부가 사전에 지정한 디폴트 펀드로 운용한다.

국내 도입하는 디폴트옵션이 해외 선진국과 또 다른 차이점은 디폴트옵션에 원리금 보장형 상품을 포함한 점이다. 이렇게 되면 보수적인 운용을 선호하는 경향이 높은 퇴직연금의 특성상 가입자들이 실적배당형 상품보다 원리금 보장형 상품을 선택할 가능성이 높다. ‘한국형 디폴트옵션’으로는 해외처럼 연금부자가 나오기 쉽지 않다는 우려가 나오는 이유다.

실제 일본의 경우 미국, 호주와 달리 원리금 보장형 상품을 디폴트옵션에 포함해서 운영했다. 이렇게 되자 원금 손실을 우려한 가입자들이 원리금 보장 상품으로 몰리면서 10년 평균 수익률이 5.5%로 미국이나 호주보다 현저하게 낮은 수준을 기록하고 있다.

황세운 자본시장연구원 선임연구위원은 “미국이나 호주가 원리금 보장형을 디폴트옵션에서 제외했던 것은 일시적으로 손실을 입더라도 평균 수익을 높일 수 있기 때문”이라면서 “디폴트옵션을 도입하는 가장 큰 이유는 수익률 개선인데 원리금 보장형 상품이 포함돼 수익률 개선이 느리게 나타날 수 있다”고 지적했다.

한국은 인구 약 5,000만명과 GDP 1조 2,000억 달러로 세계 3위 규모의 경제영토를 가지고 있으며, 글로벌 인재와 인프라를 갖춘 비즈니스 최적지입니다.

동북아시아 시장 공략을 위한 최적의 환경

한국은 세계 3대 경제중심지로 부상하는 동북아시아의 중심부에 위치하고 있습니다. 세계 경제 규모 2위인 중국과 3위인 일본 사이에 위치하며 비행거리 3시간 이내에 접근 가능한 인구 100만명 이상의 주변 도시가 147개에 달합니다. 또한 교통 허브로서 인구 16억 명에 달하는 동북아 시장 공략에 가장 유리한 지리적 이점을 보유하고 있습니다.

동북아시아의 중심부, 비행거리 3시간 이내 주변 도시 147개

세계에서 가장 강력한 FTA플랫폼

대한민국은 전 세계에서 가장 매력적인 비즈니스 허브 중 하나입니다. 유럽연합(2011), 미국(2012), 중국(2015)과 동시에 FTA를 체결한 유일한 아시아 국가이며 2019년 현재 전 세계 52개국과 자유무역을 구현해 나가고 있습니다. 이는 세계 GDP의 73.5%에 달하는 수치입니다.
특히 중국과의 FTA발효로 글로벌 투자자들은 대한민국의 경제자유구역을 통해 중국시장을 선점할 수 있는 기회를, 그리고 중국 기업에게는 글로벌 시장 공략의 기회를 만날 수 있게 됐습니다.

FTA를 통해 확보한 한국의 경제영토(전 세계GDP 대비) 73.5%

세계 1위 ICT 혁신 역량 보유

한국은 현재 세계에서 가장 혁신적인 국가입니다. 블룸버그가 세계 50여 개 국가를 대상으로 조사한 세계혁신지수(GII)순위에서 R&D 지출 집중도, 제조업 부가가치, 첨단기술 집중도등 항목에서 높은 평가를 받으며 종합 1위를 차지하였습니다.
또한 한국은 ICT 분야의 개척자로, 국제전기통신연합(ITU)에서 2017년 발표한 전 세계 ICT 발전지수순위에서 176개 국 중 2위를 차지했습니다. 이러한 ICT 혁신 역량은 ICT 자체적인 혁신뿐 아니라 금융, 제조, 물류, 관광, 서비스 등 다양한 분야에서 ICT 컨버전스 혁신의 최적 입지를 제공하고 있습니다. 특히 스마트카 및 스마트십 등의 분야에서 성공적인 협력 사례를 만들어가고 있으며, 한국에 투자한 외국기업은 이러한 성공의 핵심적 동반자가 되고 있습니다.

글로벌 경쟁력을 갖춘 탄탄한 산업구조

한국의 산업은 다양한 분야에서 고른 수준으로 글로벌 경쟁력을 갖추고 있습니다. 시장점유율 기준 반도체 (D램), 디스플레이, 스마트폰, 철강, 화학, 리튬배터리 분야의 세계 1위를 지켜나가고 있습니다. 그 외에도 석유화학(세계5위), 자동차(세계5위), LED(세계5위), 철강(세계6위) 등에서 안정적인 산업 경쟁력을 갖추고 있습니다.
그 결과 권위 있는 경제 전문지인 Fortune이 선정한 500대 가장 성공적인 투자의 예 글로벌 기업 중 223개 기업이 한국에 진출했습니다.

한국의 주요 글로벌 산업 및 기업 (2018년 기준)

하늘과 땅을 거미줄처럼 잇는 물류망

한국의 인천국제공항은 83개 항공사를 통해 175개 도시와 직접 연결되어 있습니다. 2014년, 인천국제공항은 일평균 이용객 12만 4천 명을 돌파하여 한해 4500만여명의 승객과 250만여톤의 화물을 처리하였습니다. 또한 세계 국제화물운송 2위(2014년)의 공항으로 세계공항서비스평가(ASQ) 10년 연속 '세계 최고 공항' 으로 선정되었습니다. 한국의 허브 항만인 부산항을 거치는 컨테이너선 정기 항로는 중국 78개, 일본 84개 등 536개에 이릅니다.

세계를 선도하는 인재

한국의 뛰어난 인력은 글로벌 투자자의 성공적인 비즈니스를 지원할 것입니다. 한국에서 영업 중인 200개 외국회사 중 75%가 한국 인력의 강점을 성실성과 책임감으로 꼽고 있습니다. 이처럼 성실성으로 인해 한국의 제조업 분야의 노동생산성은 지난 10년간 세계에서 가장 빠르게 향상되었습니다.
한국에서는 대학교 졸업 이상의 고급인재를 쉽게 만날 수 있습니다. 25~34세 인구 중 대학 졸업자 비율은 70%로 OECD 회원국 중 가장 높은 수준입니다. 이러한 우수 인재를 기반으로 최근 10년간 한국의 R&D인력은 꾸준히 증가하고 있습니다.

성공적인 MBD 이니셔티브를 위한 모범 사례

Adding model-based definition to a part.

변화를 받아들이지 않는다면 발전할 수 가장 성공적인 투자의 예 없습니다. 그리고 변화의 길에는 장애물이 있기 마련입니다. 그러나 대부분의 경우 혁신은 추구할 만한 가치가 있으며, 특히 제조업체가 경쟁력을 유지할 수 있게 해주는 기술 기반 프로그램은 그 가치가 더 큽니다. 모델 기반 정의(MBD) 이니셔티브가 바로 그런 예입니다.

MBD 도입: MBD 이니셔티브 진행

MBD는 컴퓨터 지원 설계(CAD) 소프트웨어에 내장된 주석이 달린 3D 모델로, 특정 제품 디자인의 세부 정보를 정의합니다. MBD 이니셔티브에는 많은 이점이 있기 때문에 점점 더 많은 기업에서 MBD 이니셔티브를 도입하고 있습니다. 그러나 소프트웨어를 설치하고 효과가 있기를 바라기만 해서는 안 됩니다. 관심을 가지고 노력을 기울여야 합니다.

제품 디자인 프로세스에 MBD를 통합할 때 일률적으로 적용할 수 있는 한 가지 방식은 없습니다. 그러나 MBD 이니셔티브를 성공적으로 진행하기 위한 모범 사례는 있습니다.
이 게시물에서는 MBD 생성과 MBD의 효과적인 사용에 대한 팁과 함께 이러한 프로세스 변환으로 흔히 나타나는 문화적 변화에 대처하는 팁을 안내합니다.

MBD 저작으로 전환

MBD 이니셔티브를 도입할 때 첫 번째 중요한 단계는 기존의 2D 드로잉에서 MBD 생성으로 전환하는 일입니다. 엔지니어링 팀에서 이 변화를 시작할 때 성공적인 전환을 위해 할 수 있는 일이 있습니다.

  • 주석 개수 줄이기. 2D 드로잉에서 엔지니어는 모든 기하학적 세부 정보를 공간적으로 배치하기 위해 치수를 추가하는 데 익숙합니다. 하지만 이 작업은 시간이 매우 오래 걸립니다. 다행히도 MBD를 생성하면 그런 기하학적 세부 정보가 모두 자동으로 포함됩니다. 따라서 엔지니어는 제조된 부품이 잘 맞는지 확인하기 위해 제품 제조 정보(PMI)만 추가하면 되므로 설계 문서화에서 전반적인 엔지니어링 업무 부담이 줄어듭니다. 주석 감소 이니셔티브를 병행하면 많은 시너지를 얻을 수 있습니다. 아직 그 두 가지 목표를 추구하지 않고 있다면 MBD로의 전환을 시작해 보십시오.
  • 시맨틱 PMI 포함. MBD의 또 다른 이점은 시맨틱 PMI, 즉 기계 판독 가능 PMI를 포함할 수 있다는 점입니다. 시맨틱 PMI를 CAD나 다른 설계 프로그램에서 다운스트림으로 사용할 수 있습니다. MBD를 릴리즈한 후에 자동화에 PMI를 사용하면 엄청난 잠재력을 활용할 수 있습니다. 엔지니어가 처음부터 PMI를 추가하면 엔지니어링 워크플로에서 이후에 나타날 수 있는 중대한 변화와 제조 공정에서 발생할 수 있는 다운스트림 지연을 최소화할 수 있습니다.

모델 기반 프로세스로의 전환

MBD를 생성하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 실제로 기존의 2D 설계 드로잉을 MBD로 대체하는 것만으로는 MBD 이니셔티브에 대한 투자의 가치를 그다지 얻지 못합니다. 대체하는 데서 그친다면 막대한 가치를 실현할 기회를 허비하는 것입니다.

MBD에는 더 높은 수준의 디테일과 충실도가 포함되어 있으므로 엔지니어링을 비롯해 다른 기능 부서에서도 수많은 혁신적인 방법으로 활용할 수 있습니다. MBD의 활용도를 극대화하기 위해서는 전체 개발 프로세스에 모델 기반 프로세스를 도입하는 것이 좋습니다.

예를 들어 조달의 경우 견적 요청서(RFQ) 프로세스의 일부로 MBD와 기술 데이터 패키지(TDP)를 공급업체와 공유하면 공급업체가 가장 정확한 견적을 산정하는 데 도움이 됩니다. MBD의 명료도 덕분에 공급업체가 컴포넌트 또는 어셈블리에 정확히 무엇이 필요한지 파악할 수 있으므로 제조 예상 비용과 시간의 신뢰도가 높아집니다.

제조와 품질에 관해 논의할 때 MBD 내의 시맨틱 PMI를 차세대 CAM 및 CMM(좌표측정기) 애플리케이션에 사용할 수 있습니다. 이런 애플리케이션이 해당 정보를 읽을 수 있다면 더 정확하고 표준화된 공구 경로를 생성할 수 있습니다. 덕분에 상당한 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.

마지막으로, 지시를 위한 일러스트레이션이나 애니메이션을 생성해야 하는 기능 부서에서도 MBD의 이점을 누릴 수 있습니다. 지시 저작 시 3D 모델과 2D 드로잉을 모두 참조할 필요가 없어집니다. 그 대신, 하나의 모델을 보고, 조작하고, 조사하여 필요한 정보를 얻을 수 있습니다. 따라서 지시 결과물이 더 상세하고 정확해집니다.

문화적 변화 관리

MBD 이니셔티브에 포함되는 새로운 도구와 프로세스를 사용하기 위해서는 상당한 기술적 변화가 따릅니다. 그뿐 아니라 문화적 변화도 고려해야 합니다.

엔지니어는 기존의 2D 드로잉에 익숙해져 있을 것입니다. MBD로 인해 설계 문서를 생성하는 완전히 새로운 방법을 배울 때 이들의 일상 업무와 활동에 지장이 있을 것입니다. 유사한 다운스트림 효과 또한 있을 것입니다. 하지만 MBD를 성공적으로 도입하기 위해 할 수 있는 일이 몇 가지 있습니다.

요구 사항 파악

먼저, 어느 제조 조직에나 여러 책임자가 있으며 이들의 관심사는 저마다 다릅니다. 엔지니어링 매니저나 디렉터와 같은 기능 부서의 책임자는 조직에서 MBD 도입 프로세스를 진행하는 중에도 프로젝트 마감일을 맞춰야 합니다.

간과해서는 안 될 일입니다. 따라서 MBD와 관련한 목표를 달성하는 데 필요한 사항을 변경할 때 이들이 가진 어려움을 이해하고 이들의 노력을 지원해야 합니다. 이러한 변화에 따르는 단기적인 희생을 무시해서는 안 됩니다.

성공을 위한 도구 제공

둘째, 어느 이니셔티브나 지원을 바탕으로 합니다. MBD 도입을 위한 노력도 마찬가지입니다. 올바른 지원이 없다면 성공을 바랄 수 없습니다. 올바른 트레이닝과 기술, 기술 지원, 전문가의 도움을 제공하여 엔지니어링 팀이 가능한 한 불편을 적게 겪으면서 성공적으로 새로운 프로세스를 도입할 수 있도록 도와주십시오.

마지막으로, 공급업체가 새로운 설계 문서화 결과물에 익숙해질 수 있도록 먼저 공급업체와 상의한 후 작업하는 것이 효과적입니다. 이런 단계를 생략하는 조직도 있지만, 그런 경우 미리 교육을 실시하면 쉽게 예방할 수 있는 문제가 발생할 수 있습니다.

오늘날 많은 제조업체의 공급망은 2D 드로잉에 크게 의존합니다. 공급업체는 MBD에 익숙하지 않을 수 있습니다. 이런 전환 과정을 잘 헤쳐갈 수도 있도록 공급업체를 안내해야 합니다. 공급업체가 MBD를 사용한 작업을 배울 수 있도록 충분히 지원하면 공급업체는 물론 여러분에게도 도움이 됩니다.

성공을 위한 모범 사례

MBD 이니셔티브를 진행할 때 분명 어려움이 있을 것입니다. 그러나 상황을 예측한다면 그런 어려움에 대처하고 설계 문서화와 더 광범위한 제품 개발 프로세스에서 귀중한 이득을 볼 수 있습니다.

이렇게 새로운 모델을 생성할 때 MBD 저작과 모델 기반 프로세스를 지원하는 동시에 팀의 기대치와 문화적 변화를 관리하십시오. 그래야만 MBD 이니셔티브의 효과를 극대화하면서 조직의 민첩성과 경쟁력을 유지하고 미래에 대비할 수 있습니다.

MBD 이니셔티브를 진행할 때 발성하는 기술 및 문화적 변화에 성공적으로 대처하는 방법에 대해 더 상세한 가이드를 보려면 MBD 이니셔티브의 가치 실현 전자책을 다운로드하십시오.

금리가 올라가거나 내려갈 때, 나는 어디에 투자해야 할까?

예금부터 채권, 부동산, 주식까지.
금리 변화에 따라 투자 자산 선택하기

재테크 채널 유튜버이자, 「빚부터 갚아라」, 「원트재무설계 소원을 말해봐」 저자인 오상열의 칼럼 시리즈 에서는, 재테크의 가장 기본인 통장 관리부터 채권 투자까지 전반적인 돈 관리 방법을 하나씩 짚게 됩니다. 모두가 경제적 자유를 얻을 수 있도록, 알찬 재테크 정보를 쉽고 재미있게 전달합니다. 금리 투자

은행 예・적금 이자만 받아도 하이 리턴(high return)으로 재테크가 가능하던 시절이 있었습니다. 드라마 에서 천재 바둑기사 김택이 받은 상금을 어떻게 활용할지 이야기를 나누는 장면에서 이런 대사가 나오죠. “금리가 쪼까 떨어져가꼬 한 15%밖에 안 되지만, 이자 따박따박 나오고 은행만큼 안전한 곳이 없제.”

금리

우리나라 경제 상황을 기준으로 했을 때, 1988년은 은행 예・적금 금리 정점을 찍었던 시기입니다. 이 때 기준으로 15% 정도였거든요. 지금은 어떤가요? 1.5% 정도로 최저점을 찍고 있습니다. 하지만 경기가 좋아지면 금리 또한 다시 올라가게 됩니다.

왜 그럴까요? 이유는 단순합니다. 수요와 공급 법칙에 의해 돈의 가격도 계속 올라가기 때문인데요. 돈이 필요한 사람들이 많아질수록 돈을 빌려가는 사람들 또한 많아지는 것이 당연합니다. 은행 입장에서도 금리를 계속 올려도 되는 상황이 조성되는 것이죠.

은행은 빌려줘야 하는 돈이 많아질수록 좋으니 돈을 맡기려는 사람들의 돈을 계속 맡아주려 합니다. 돈을 맡기는 사람들에게도 높은 금리를 약속할 수 있고, 그래서 이자는 계속 높아지게 되는 것이고요. 금리 상승일 때엔 경기 호황이고, 금리가 떨어지면 경기가 불황이라고 볼 수 있겠죠. 이렇게 ‘금리’ 에 따라 경제 상황도 변화하고, 우리가 투자해야 하는 금융 상품도 조금씩 달라지게 됩니다.

투자

책의 저자로도 유명한 투자의 거장 앙드레 코스톨라니의 ‘달걀모형이론’을 활용하면 언제, 어떻게, 어떤 금융 상품에 투자하는 것이 좋은지 좀더 쉽게 파악할 수 있습니다. 자세히 살펴볼까요?

1단계.
금리 최고점 – ‘예금’ 투자

금리

달걀의 가장 윗 부분을 말합니다. 서문에서 설명드렸듯 금리가 가장 높은 이 시기에는 돈을 포함한 모든 물건에 대한 수요 또한 많아지기 때문에 물가와 이자가 상승합니다.

이런 시기의 대표적인 투자 자산은 당연히 ‘예금’이 되겠죠. 리스크가 있는 타 금융 상품에 투자할 매력이 떨어지기 마련입니다. 은행에 돈을 맡겨 놓는 대신 약속한 기간 동안의 금리를 적용해 이자를 주고, 예금자보호가 되는 비교적 안전한 상품이기 때문에 금리가 높다면 굳이 망설일 필요 없이 선택하게 되는 금융상품입니다.

다만, 요즘은 금리가 많이 하락했기 때문에, 큰 돈을 벌기 위한 목적보다는 목돈을 안전한 곳에 모아두기 위한 목적으로 많이 활용하시는 상품이라 볼 수 있습니다.

2단계.
금리 하락 단계 – ‘채권’ 투자

금리

금리가 떨어지는 단계입니다. 수요와 공급의 원칙에 따라 인구가 줄어들고 경기가 저성장 국면을 맞이하면서 금리 또한 내려가게 되는데요. 이 때는 ‘채권’이 대표적인 투자 자산이 됩니다.

예금에 넣어두었던 자금을 빼서 채권을 매입하게 되는데요. 채권은 은행 예금처럼 가장 성공적인 투자의 예 만기에 원금과 함께 이자를 돌려주는 것이 원칙이지만, 예금자보호가 되지는 않기 때문에 예금보다는 좀더 높은 금리를 유지하고 있습니다.

따라서 금리가 내려가면 조금은 위험해도 이자가 다소 높은 채권에 투자를 합니다. 예금에서 채권으로 옮겨 재테크를 한 사람은 더 많은 수익을 얻을 수 있었겠지요.

Q. 만약, 금리 하락을 예상하고 채권을 사두었다면?

2단계에는 물가는 상승중인데 금리가 떨어지는 현상을 보입니다.

예금 금리가 높고 채권 금리가 낮았던 1단계에서 채권을 사두었다가, 금리가 떨어지면서 예금 금리 또한 떨어지고 채권 가격이 오를 때 미리 사두었던 채권을 모두 팔았다면 어떨까요?

낮 은 가격으로 채권을 사서 비싼 가격으로 채권을 팔 수 있었기 때문에 많은 수익을 낼 수 있겠죠.

3단계.
금리 최저점 – ‘부동산’ 투자

투자

금리가 가장 낮은 시기입니다. 이 시기의 대표적인 투자 자산은 ‘부동산’이 됩니다. 금리 하락은 멈추지 않고 계속 내려가서, 거의 2~3%에 머물게 됩니다. 이 때는 예금 이자는 물론 채권 이자도 거의 없다고 볼 수 있겠죠.

이런 상황에서 사람들은 어떤 생각이 들까요? ‘대출 이자가 거의 없으니까, 낮은 금리로 대출을 받아 집을 사야겠다’는 생각을 하게 됩니다. 부동산에 투자하기 시작하는 것이죠. 대출 금리보다 부동산 투자로 벌어들인 수익이 훨씬 더 클 수 있기 때문입니다.

대표적 사례가 ‘레버리지 효과’를 이용한 갭투자인데요. 대출과 전세금을 이용해 부동산에 투자하는 방식이 얼마 전까지도 성행했습니다.

본인 명의의 집을 가지고 있는 사람을 예로 들어볼게요. 1억원 짜리 집을 사는 데, 내 돈 1천만 원만 있어도 구입할 수 있게 되는 것인데요. 내 명의의 집을 전세로 빌려주면 전세금 5천만 원을 확보할 수 있습니다. 낮은 금리의 대출로 4천만 원, 마지막으로 모아둔 돈 1천만 원을 가지고 집을 살 수 있는 것이죠. 그런데 이 집이 1억 5천만 원이 된다면? 내 돈 1천만 원으로 5천만 원의 차익을 보게 됩니다.

실제로 2,000년대 이후 저금리를 활용해 부동산에 투자하여 부자의 반열에 오른 사람들이 많았습니다. 각종 신도시와 강남권 개발, 지금도 진행중인 재건축・재개발 등으로 ‘부동산’ 은 어느 정도 가격이 오를 수밖에 없는, 대표적인 투자처가 되고 있습니다.

4단계.
금리 상승 단계 – ‘주식’ 투자

투자

마지막 단계는 금리가 다시 오르는 시기입니다. 대출을 많이 받았던 사람이라면 부담 또한 커지겠죠. 갚아야 하는 이자금도 늘어나게 되니까요. 그래서 3단계 때 부동산을 샀던 사람들이 땅이나 건물을 서서히 팔기 시작합니다.

또한 금리 상승은 경기가 좋아진다는 신호이기 때문에, 기업들의 실적 또한 좋아집니다. 주식 시장도 자연스레 활성화되겠죠.

다만, 금리가 오르는 원인이 ‘한국의 경기 성장’이 아니라 ‘미국 금리’ 일 때에는 주식이 투자처로 적합하지 않을 수도 있는데요. 좀더 자세히 살펴볼게요.

현재 한국 기준금리는 1.75%입니다. 미국 기준금리는 2.25~2.5%이고요. 미국 금리가 한국 금리보다 높은 상황에서는 미국 달러가 강세이기 때문에, 모든 신흥국들의 달러가 미국으로 갑니다. 한국은 자본 유출을 막기 위해 기준금리를 올릴 수밖에 없고요.

하지만 금리를 올리면 대출 금리, 연체 이자 모두 덩달아 오르게 되고, 서민들도 대출 이자 폭탄을 맞게 됩니다. 서민 경제가 더욱 어려워지는 것이죠. 이런 문제 때문에 미국의 금리 상황과 연결되어 있을 때에는 한국은행이 금리를 올리지도, 내리지도 못하는 가장 성공적인 투자의 예 애매한 상황에 처하게 됩니다.

금리

결과적으로, 경제 상황은 순환합니다. 4단계가 지나면 다시 금리 최고점을 찍게 될 것이고, 예금이 가장 좋은 수익률을 내는 금융 상품이 되겠죠? 지금 한국 경제가 겨울의 한 가운데에 위치해 있다면, 언젠가 봄이 오고 다시 여름이 될 것입니다.

달걀모형이론을 알아두면, 금리 변동에 따른 자산 변동 흐름도 잘 활용할 수 있게 됩니다. 이에 맞는 자산 운용을 하기 위해서는 (유동성 있는) 현금 자산을 항상 보유할 필요가 있겠죠. 그래야 예금, 채권, 부동산, 주식 등 경기 흐름에 맞는 투자처를 선택할 수 있습니다.

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